Comme son nom le laisse à penser, l’assurance habitation est un contrat spécifique permettant de couvrir un bien immobilier occupé. Elle permet à un locataire ou à un propriétaire d’obtenir une indemnisation en cas de sinistre. Ce guide vous présente ses principales caractéristiques afin de vous aider à bien choisir.
Obligatoire ou simplement recommandée ?
La réponse à cette question diffère selon que vous louiez ou achetiez le logement.
Pour un locataire
Dans ce cas de figure, aucun doute possible, car la souscription est imposée par la loi. Le contrat doit au minimum couvrir les risques qualifiés de locatifs et protéger le propriétaire contre des dommages causés par le locataire. Pour trouver l’assurance habitation adaptée à chaque situation et éviter les mauvaises surprises budgétaires, l’utilisation d’un comparateur en ligne comme LesFurets s’avère particulièrement utile. En quelques clics, cette plateforme met en concurrence des dizaines d’offres du marché.
Pour un propriétaire
S’il occupe son bien en dehors d’une copropriété, un propriétaire n’est pas concerné par l’obligation légale de s’assurer. En revanche, en copropriété, il doit au minimum disposer d’une responsabilité civile. En pratique, rares sont les acquéreurs à se passer d’une telle assurance face aux enjeux financiers. En cas de sinistre, le montant des réparations risque rapidement de grimper et d’atteindre plusieurs milliers d’euros. De plus, si l’achat doit être financé à l’aide d’un emprunt, des établissements prêteurs peuvent demander une attestation d’assurance avant de procéder au déblocage des fonds.
L’importance des garanties
Ce terme désigne l’obligation, pour l’assureur, de rembourser l’assuré ou de lui fournir une prestation en cas de réalisation d’un risque défini dans le contrat. Dans le cadre d’une assurance habitation, certaines garanties doivent être privilégiées, à commencer par la responsabilité civile vie privée qui couvre notamment les dommages que vous pourriez involontairement causer à des tiers, y compris en dehors de votre domicile, selon les conditions prévues. Il est aussi recommandé d’assurer les biens se trouvant dans le logement (meubles, appareils électroménagers, vêtements, etc.) en souscrivant une garantie spécifique. Les cambriolages, les incendies, les dégâts des eaux et le vandalisme font également partie des risques les plus fréquents. Au moment de choisir votre assurance, accordez une grande attention aux conditions d’application de ces garanties. Certaines d’entre elles sont parfois accompagnées de restrictions, appelées exclusions de garantie. Par exemple, après un vol, des contrats peuvent exonérer l’assureur de son obligation d’indemnisation si vous avez laissé une fenêtre ouverte ou si le logement est inoccupé depuis plus de 90 jours.
Les franchises : un levier d’économie ?
La franchise correspond à la somme restant à la charge de l’assuré après l’indemnisation d’un sinistre. Il peut s’agir d’un montant fixe, par exemple 200 €, ou d’un pourcentage du montant des dommages. Sauf dans certaines situations encadrées par la réglementation, la valeur de la franchise est librement décidée par les compagnies d’assurance. La plupart d’entre elles proposent des franchises différentes selon les garanties. Fréquemment négligé, ce paramètre pèse pourtant sur le budget de l’assuré. Une formule avec une franchise basse, voire nulle, s’accompagne logiquement de tarifs mensuels élevés. À l’inverse, des cotisations attractives cachent bien souvent des franchises importantes.
